Основным вопросом сегодняшнего заседания Верховного Совета стал отчёт председателя Приднестровского республиканского банка (ПРБ - Центробанк Приднестровья) Владислава Тидвы о работе финансового регулятора в прошлом году.
Макроэкономические показатели
Начал своё выступление глава Центробанка с макроэкономических показателей 2020-го, заметив, что общемировые тенденции, связанные с пандемией коронавируса, не могли не затронуть ПМР. В частности, он указал на падение мировой экономики на 3,5%. В Приднестровье ВВП сократился на 6,5%. Хотя, по словам Владислава Тидвы, ожидалось куда ниже загнутая кривая. В соседней Молдове, кстати, объём внутреннего валового продукта упал на 7%. Примечательно, что в условиях мирового кризиса в ПМР на один процент выросло промышленное производство. Этот показатель вытянули энергетики и металлурги. Без учёта ММЗ (Молдавский металлургический завод) и Молдавской ГРЭС объём выпущенной продукции уменьшился на 11,3%. Кроме общемирового фактора в виде COVID-19, на приднестровскую экономику повлиял и региональный – жесточайшая засуха. Поэтому доходы в сельском хозяйстве упали, по сравнению с 2019 годом, сразу на 67%. Это 4% от внутреннего валового продукта. При этом экспорт продовольствия из ПМР сократился на 29%.
Если не вычленять продукцию АПК из внешнеторгового оборота, то приднестровский экспорт упал на 3,7%. Опять же благодаря экспорту электроэнергии (прирост по сравнению с предыдущим годом на 8,7%) и стали (плюс 5,6%). Импорт уменьшился на 12,9%. Налоговые поступления от внешнеэкономической деятельности, естественно, тоже сократились – на 21%. Всего же консолидированный бюджет получил на 5,5% доходов меньше, чем планировалось. В то же самое время инфляция поднялась всего на полтора процента.
Валютный коридор остался прежним, а курс рубля на нижней его границе
Особо в своём докладе Владислав Тидва отметил, что на протяжении всего года Приднестровский республиканский банк сохранял официальный курс рубля по отношению к доллару США на нижней границе установленного «Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год» валютного коридора. Этот документ принимался задолго до пандемии коронавируса. Валютный коридор им был определён в пределах 16,1-16,5 рублей за доллар.
Поддержка клиентов банков в период ЧП
ИА «Новости Приднестровья» неоднократно уже писало о перенаправлении средств госказны на борьбу с коронавирусом и поддержку юрлиц, индивидуальных предпринимателей и населения в условиях действия чрезвычайного положения. ПРБ тоже внёс свой вклад в то, чтобы приднестровцы как можно менее ощутили на себе финансовые последствия пандемии коронавируса. По рекомендации финансового регулятора коммерческие банки перестали начислять на время действия ЧП проценты по кредитам или снизили ставку, а заодно и отменили штрафы и прочие санкции в отношении просроченных займов. Владислав Тидва в своём выступлении на заседании Верховного Совета напомнил о 249 таких кредитных договорах на сумму, превышающую 841 миллион 200 тысяч приднестровских рублей, заключённых кредитно-финансовыми организациями с юрлицами, 78 (в размере 8,1 млн рублей) – с индивидуальными предпринимателями и 11 033 (на сумму почти 249 миллионов рублей) – с физическими лицами.
«Плохих» кредитов стало меньше
Стоит отметить, что для облегчения, с одной стороны, положения просрочивших выплаты заёмщиков, а с другой - снижения рисков банков из-за «плохих» кредитов по инициативе Приднестровского республиканского банка в правовой оборот введено понятие «долговая нагрузка» и её предельный размер. Это штрафы за несвоевременность исполнения договора с банком вместе с процентами и прочими выплатами по кредитами. Всё это не должно превышать 30% от получаемого заёмщиком дохода. Уже есть результат. По словам главы Центробанка, на начало 2017 года «плохие кредиты» составляли 15,3% (2 миллиарда рублей, что превышало капитал коммерческих банков) от заёмных сумм в общем. Ныне – 5,1%.
Возросла и общая сумма кредитов, взятых и организациями, и гражданами в коммерческих банках. За последние четыре года кредитные вложения банков выросли на 15,1%, или на свыше 520 миллионов рублей. На начало этого года общая сумма взятых кредитов немного не достигла 4 миллиардов рублей. Коронавирусный год заметно притормозил положительную динамику в обращении к банкам за займами. Но всё равно, по словам председателя ПРБ, есть небольшой плюс – 0,3%.
Кредит доверия к банковской системе
При этом Владислав Тидва обратил внимание на то, что Коэффициент достаточности капитала в общем по банковской системе Приднестровья составляет 72,6%. Поясним: этот показатель введён для того, чтобы оценить возможности кредитно-финансовых организаций отреагировать на какие-нибудь ажиотажные события. Например, если вкладчики банков массово ринутся снимать свои деньги. Мировой минимум, за который нельзя падать, – 8%. Объём банковского капитала, по словам главы Центробанка, на сегодняшний день составляет 14,8% от ВВП – 2 миллиарда 64 миллиона рублей. Есть ещё и такой показатель работы национальной банковской системы той или иной страны, как Коэффициент доверия. Руководитель Приднестровского республиканского банка в своём выступлении на пленарном заседании Верховного Совета заявил, что этот коэффициент в ПМР приближается к абсолютной величине – 100% при мировой норме, ниже которой нельзя опускаться, 20%. «Всё это свидетельствует о достаточном запасе прочности системы», - заметил Владислав Тидва.
Наличка vs безналичный расчёт
За прошлый год увеличилась денежная масса – на 6,4%. В денежном выражении это 18 миллионов рублей. Но, как отметил глава ПРБ, это незначительно. Что же касается уровня хождения наличных денег, то он остался прежним – 33,4%. Он несколько подрос в прошлом году (до 35%), но упал к июню этого года до 30%, что, по словам докладчика, свидетельствует о возросшей доле безналичных расчётов. Введение национальной платёжной системы «Клевер», которая охватывает клиентов всех коммерческих банков ПМР, а также увеличение числа банковских автоматов по всей республике привели к тому, что, по сравнению с 2019 годом, количество безналичных расчётов увеличилось на 6,5 процентных пунктов. Соответственно, наличный денежный оборот за год снизился на 13,5 %. На начало нынешнего года в обращении находилось наличных денег на сумму 1 миллиард 796 миллионов 700 тысяч рублей. Банкноты составляли 97,5%. Разменные монеты – 1,2%. Памятные монеты и банкноты – 0,8%. Монеты из композитных материалов – 0.5%.
Общий итог, который сделал Владислав Тидва: банковская система Приднестровья довольно удачно пережила мировой экономический кризис, связанный с пандемией COVID-19, усугублённый к тому же засухой. Во многом это стало возможно благодаря вовремя принятым управленческим решениям. В отчёте главы Центробанка сказано, что финансовый регулятор принял участие в разработке (согласовании) семи законопроектов. Это не считая ведомственных подзаконных актов. На совершенствовании нормативной базы в финансовой сфере ПРБ намерен сконцентрировать усилия и в ближайшем будущем.
