Мошенники на проводе: Как работает самая распространённая сегодня схема обмана людей

Тирасполь, 5 августа. /Новости Приднестровья/. Взяла кредиты, отвезла 300 тысяч рублей и в полночь передала неизвестным в Кишинёве, отдала накопленные семьёй 20 тысяч долларов под угрозой причастности к терроризму, взяла кредит в 65 тысяч рублей и перевела на безопасный банковский счёт в Таджикистан. Это всё – истории приднестровцев, обманутых мошенниками. И это – только самые громкие примеры и только за июль. Такие шокирующие для обычного человека цифры наше МВД стало озвучивать как минимум несколько раз в неделю. У большинства из тех, кто слышит, как человек отдаёт огромные суммы денег непонятно кому, их поступки вызывают дикое недоумение. Впрочем, вопрос «Как так можно было?» задают и сами жертвы, когда приходит осознание своего поступка. «Новости Приднестровья» попытались разобраться, как так стало возможным, что взрослые люди, имеющие жизненный опыт, образование и работу, как загипнотизированные через несколько часов (реже дней) общения отдают незнакомцам все свои сбережения.

Но начнём с технической стороны вопроса. У мошенников есть несколько способов узнать ваши данные, в первую очередь, номер телефона. Например, банальный перебор цифр. Если знать код оператора, то специальной программой автоматически запускается массовый случайный дозвон разным абонентам. 

Ещё вариант – использовать слитые уже много лет назад и не всегда актуальные, но имеющиеся в интернете базы адресатов и контактов, которые были у различных организаций. 

«Например, там есть мой номер, которым я не пользуюсь уже много лет, но тем не менее, периодически туда звонят. Помимо старых баз, в сети есть актуальные. Человек когда-то регистрировался в соцсетях (а там мало кого нет), а соцсети не всегда заботятся о безопасности своих данных. И специалисты по противоправным действиям могут их украсть (мы слышали об утечках данных Гугла, Фейсбука и т.д. – прим. ред.). Актуальные сведения – Ф. И. О., дата рождения, номер телефона и другие потом попадают на различные торговые площадки теневого интернета (Darknet), где продаются наборы или пакеты персональных данных соответствующих регионов. Они ищут не просто по всему миру, а конкретный регион: Молдову, Приднестровье, Украину», – рассказывает директор ГУП «Центр информационных технологий» ПМР Николай Пекельняк.

Работа мошеннических колл-центров построена по жесткой иерархии. Сначала так называемые «холодники» (термин «холодные звонки» пришёл из продаж, это когда менеджер звонит потенциальным клиентам, которые не знают компанию, ничего у нее не покупали и не просили о звонке) обзванивают сотни, а то и тысячи потенциальных жертв. Варианты «крючка», на который они должны клюнуть, разные: попавшие в ДТП и срочно требующие денег, чтобы их не посадили, сын/дочь/внучка, замена электросчётчика, доставка посылки от «Новой почты» или заказа из магазина. 

Если человек попадается на уловку, проявляет интерес, тревогу и т.д., то есть не бросает сразу трубку и готов общаться дальше, то разговор передают более опытному «клоузеру» (от англ. closer — «закрывающий», специалист по продажам, который подключается на финальном этапе переговоров, чтобы успешно завершить сделку и получить оплату). И вот он уже будет обрабатывать жертву, чтобы получить от неё деньги. 

В апрельском докладе базирующейся в Женеве организации Global Initiative Against Transnational Organized Crime (изучает транснациональную оргпреступность) говорится, что один оператор в мошенническом колл-центре обзванивает 200-300 человек. Примерно 1/3 из них вступала в разговор, а до перевода денег удавалось довести около 7 человек.

Некоторые центры совершают до 5 тысяч звонков в сутки. Лишь около 0,1% потенциальных жертв остаются на линии дольше 10 минут. Однако именно такие разговоры чаще всего заканчиваются потерей денег.
 

То, что нельзя называть

СМС-ка. Это краеугольный камень всего последующего обмана. Под самыми разными предлогами преступники пытаются выведать у жертвы цифры из смс-ки, которая приходит ей на телефон. Почему это так важно? Потому что так они могут войти в ваш онлайн-банк и получить полный доступ к счетам и операциям.

«Для удобства пользователей есть несколько вариантов захода в онлайн-банк: с помощью логина, электронной почты, номера телефона. Если использовать технические уязвимости этих механизмов для входа, то можно получить доступ к твоему банкингу, не зная конкретно вашего пароля, но зная вашу электронную почту. А электронную почту мы часто оставляем везде: соцсети, мессенджеры, какие-то сайты, допустим, для трудоустройства, анкеты и т.д», – говорит Николай Пекельняк. 

Если человек называет цифры из СМС-ки, мошенники кладут трубку. Получив доступ к онлайн-банку и счетам, они могут взять кредит без ведома человека, узнать историю его покупок и платежей и использовать эту информацию для шантажа (если её разглашение крайне нежелательно для человека). 

Но чаще, чтобы получить больше денег, они приступают к следующему этапу – психологической обработке жертвы. Ей снова звонят (уже другой голос, другой человек), представляются «работником банка/следователем/сотрудником ФСБ (в России)/оперуполномоченным/участковым» и т.д. 

Тут тоже много вариантов – человеку говорят, что на него пытаются оформить кредит, а чтобы это пресечь, надо самому срочно взять кредит в банке. Ещё вариант – «мошенники получили доступ к вашим деньгам (да-да, мошенники говорят о мошенниках), и их надо срочно перевести на безопасный счёт» (например, в Таджикистан). Для этого надо либо пойти в банк, либо установить на телефон специальное приложение, и они сами переведут деньги на «безопасный счёт». Но в последнее время самый популярный способ – «от вашего имени перевели деньги террористической организации (для россиян уточняют – что в ВСУ или в целом в Украину), и теперь на вас заведено уголовное дело за пособничество терроризму, и вам грозит от 15 до 20 лет тюрьмы». 

Всё это говорится жёстко, тоном, каким обычно реальные следователи разговаривают с преступником. Всё для того, чтобы жертву хорошенько пробрало. Когда обычный человек, который в эту минуту был занят какими-то своими бытовыми вопросами, слышит, что он стал пособником террористов, он впадает в панику. Биохимия нашего мозга такова, что когда нам страшно, амигдала (это центр страха в мозге) забирает всю энергию себе, а префронтальная кора (отвечает за логику, планы, умные мысли и анализ) просто глушится. Это происходит помимо нашей воли – адреналин и кортизол отключают логику и включают режим выживания. Во время сильного страха мы просто физически не можем мыслить ясно. Те, кто испытывал это чувство, помнят, что мысль одна – «что делать и где выход?». 

Коготок увяз - всей птичке пропасть

Мошенники прекрасно знают человеческую природу, знакомы с нашими страхами, слабыми местами и знают, как на них нажать. Сотрудники милиции, прослушивая их диалоги с жертвами, узнают свой сленг и манеру общения, психологи – свои приёмы, в том числе элементы НЛП. Те, кто пишет им скрипты (подробный письменный сценарий, по которому преступники ведут разговор с жертвой - включая варианты фраз, психологические уловки и ответы на возражения), максимально учитывают реакцию среднестатистического человека в ситуации паники. Они предугадывает его возможные вопросы и заранее дают на них ответы, чтобы мошенник мог продолжать давить на жертву. Например, бабушку, которая вдруг пришла в банк срочно брать большой кредит, очень сложно убедить в том, что она находится под чужим воздействием. Преступники уже сказали ей, что мошенники в банке под видом его сотрудника или милиционера будут пытаться помешать ей получить деньги. И она уверена, что мошенники именно они, а не те, кто звонил ей всё это время. И говорит, что деньги ей нужны на личные нужды.

Интересно, что в нашей республике в последнее время на уловки преступников поддаются именно женщины, обычно пред- или пенсионного возраста. Психолог Майя Иванова говорит, что дело совсем не в эмоциональности женщин, как можно было бы подумать. 

«Мы не знаем точно, какова причинно-следственная связь. Я думаю, что это те женщины, которые, к сожалению, не имеют психологических опор. Они привыкли всю жизнь тянуть всё на себе. И они понимают, что в любом случае им потом это решать, эту проблему, что больше некому. И они, может быть, готовы уже сейчас ее решить», – объясняет она возможную причину.

Для того чтобы нагнать большего страху, преступники очень эффективно используют картинку. Мы ведь привыкли доверять своим глазам. «Следователь» звонит в WhatsAppе, VK, Viber, Telegram из своего «кабинета» – он в форме, с погонами, на столе папки, в руке удостоверение, на стене портрет Путина (если целевая аудитория россияне). Если вы говорите по обычному телефону – называет свою якобы должность», Ф. И. О., отдел. Жительнице Приднестровья в момент разговора по видеосвязи позади «оперативника» показали даже, как «спецназ» задерживает «преступника». Всё это призвано убедить потенциальную жертву в том, что у неё – реально серьёзные проблемы.

«Люди, особенно на постсоветском пространстве и более старшего возраста, привыкли уважать и трепетать перед авторитетными фигурами. Поэтому как только человек говорит, что он представитель какого-то серьезного ведомства или еще что-то в таком духе, то в этом месте (если ты в принципе не готов перепроверять, действительно ли это авторитет) включается тот самый страх, который у нас выработан, наверное, как часть наследия», – говорит психолог.

Всё это время жертву обрабатывают на высоких скоростях – ей вбрасывают новую информацию, которую невозможно проверить, рассказывают детали о её покупках в интернете или «попытке перевода» на большую сумму от её имени, заставляют делать демонстрацию экрана (якобы чтобы видеть, что человек не пытается связаться с террористами или сделать им перевод). Молодой россиянке во взломанный профиль на Госуслугах присылали «документы» с грифом секретно и подписью «следователя». Часто жертве рассказывают что-то о ней самой, чтобы создать иллюзию, что «правоохранители» всё о ней знают. 

И ещё один момент – секретность. Человеку называют конкретную статью из Уголовного кодекса и говорят, что нельзя никому ничего говорить. Иначе грозит ещё один срок – за разглашение важной информации, а все, кому он скажет, станут соучастниками и тоже сядут.

Мошенники знают, ради чего стараются. Их прибыль баснословна

Кого-то до нужной кондиции доводят 5-6 часов, кого-то – несколько суток. Всё это время человек находится в состоянии крайнего напряжения, он держит всё в себе (сказали же – никому не говорить!), ужасно нервничает и думает только о том, чтобы всё скорее закончилось. И когда мошенники предлагают «выход», чтобы избавиться от уголовной ответственности и тюрьмы, то он уже психологически готов на всё: взять кредит (а то и несколько в разных банках, максимально выбрав свои лимиты), продать машину, отдать накопления за всю жизнь - свои либо семьи. В этот момент нет мысли, что теряешь огромные деньги или как потом отдавать большой кредит. Всё, о чём думает человек, как быстрее решить проблему и избавиться от этого груза.

«Если у человека был негативный опыт встречи с разными учреждениями, и везде он оказывался в проигрыше, то у него есть понимание, что суд его не всегда защитит, и в итоге перед лицом опасности он все равно останется один. Если нет юридических и психологических знаний, нет социальной среды и поддержки, то когда ты встречаешься с ситуацией, что кто-то сейчас очень быстренько поможет решить твою сложную проблему, и зная, что самому тебе потом не пробиться, что не всегда можно доказать свою правоту и непричастность, а на адвоката у тебя не будет денег и т. д., то ты готов решить быстрее. Это ситуация, когда у человека уже может быть опыт того, что его не услышат и он не добьется правды. И что, может быть, лучше будет решить этот вопрос как-то быстрее, откупиться, пойти на те условия, которые мошенники заявляют», – объясняет психолог Майя Иванова.

Если ещё полгода-год назад жертвы мошенников имели шансы вернуть свои деньги (милиция тогда успешно ловила часть курьеров с поличным), то сейчас их нет. Чтобы не рисковать «уловом», преступники изменили схему получения денег. Люди либо лично отвозят их незнакомцам в Кишинёв (как правило вечером, отдают в публичном месте), либо под руководством мошенников устанавливают себе в телефон специальные программы и переводят деньги со счёта жертвы на другой счёт.

«В онлайн-банке можно увидеть, на чей счет был перевод, куда дальше пошли деньги. Но опять же, используются т. н. мулы или дропперы, подставные лица, чьи банковские карты применяют для вывода, перевода или обналичивания украденных денег. Сообщник буквально ждет команды, он там сидит в кафешке возле банкомата. Как только поступает команда, тут же снимает эти деньги. Причем это не владелец этой карты, это вообще сторонний человек, которого привлекли только для этой функции: снять деньги. Эту цепочку стараются сделать максимально усложненной. Карточка дроппера, куда переводят деньги, может быть оформлена на алкоголика, например, с которого нечего взять, или вообще его потом найти не могут», – говорит директор ГУП «Центр информационных технологий» ПМР Николай Пекельняк.

Только в июле приднестровцы отдали мошенникам 1 миллион 725 тысяч рублей, или почти 106 тысяч долларов. И это всего лишь за один месяц и в таком небольшом регионе. Если брать масштабнее, то эксперты говорят, что средний колл-центр может приносить около 1 млн долларов в месяц, крупный - до 3 млн. Таким образом, потенциальный совокупный оборот индустрии мошеннических колл-центров в Украине может достигать до 1 млрд долларов в месяц. Число занятых в ней оценивается примерно в 60 тысяч человек - это около 2/3 банковского сектора страны. 

По некоторым оценкам, этот «бизнес» уже приносит больше дохода, чем торговля наркотиками, которая, напомним, была всегда самым прибыльным делом в преступном мире. 

Как минимизировать риски, чтобы не попасть на уловки преступников

Для противодействия мошенникам банки постоянно совершенствуют систему защиты клиентов. Прежде всего – всесторонне информируют их обо всех новых схемах, чтобы научить людей распознавать признаки мошенничества до того, как они успеют выполнить требования злоумышленников.

«Одновременно мы постоянно совершенствуем механизмы защиты интернет-банка и мобильного приложения. В приложение регулярно внедряются новые функции безопасности, сводящие действия мошенников к нулю. Кроме того, некоторые операции возможны только при личном обращении в отделение банка с паспортом, реализованы дополнительные механизмы защиты приложения от удаленного управления и захвата экрана, а также инструменты, позволяющие клиенту самостоятельно заблокировать другие авторизованные устройства в онлайн-банке», – рассказали ИА «Новости Приднестровья» в пресс-службе Агропромбанка.

А те, кто работает непосредственно с людьми, ориентируются на внутренний регламент по противодействию мошенничеству с определенным алгоритмом действий. В таких ситуациях сотрудники разъясняют клиенту возможные риски и принимают меры по защите его средств. Это касается не только переводов, но и всех операций, которые выполняются в сопровождении сотрудников банка. 

Благодаря этому только за последние 2 недели сотрудникам Агропромбанка удалось предотвратить несколько попыток оформления кредитов и перевода денег мошенникам. И во всех случаях люди были абсолютно уверены, что выполняют требования правоохранителей и защищают себя от уголовной ответственности. Благодаря своевременному вмешательству сотрудников банка им удалось сохранить свои деньги.

«Важно понимать, что по закону несмотря на все меры безопасности, разъяснения и внутренние процедуры противодействия мошенничеству, банк не вправе отказать клиенту в выдаче кредита или проведении перевода. Если после всех предупреждений, разъяснений и убеждений клиент продолжает настаивать на совершении операции, банк обязан исполнить его распоряжение. Мы не можем необоснованно отказывать клиентам в выдаче кредитов, проведении переводов или искусственно усложнять процесс получения банковских услуг», – отмечают в Агропромбанке.

Милиция тоже не сидит сложа руки – постоянно напоминает людям о том, как действуют мошенники, оперативно предупреждает, когда начинается массовый обзвон, ловит курьеров по горячим следам, если жертва быстро обращается за помощью. Но правоохранители не могут вернуть деньги, которые человек сам отдал неизвестно кому (особенно если это за пределами Приднестровья) или вернуть средства, добровольно перечисленные жертвой на счета за границей.

Разные структуры вносят свой вклад в борьбу с мошенниками, но никакие технические решения, сколь бы продвинутыми они ни были, не могут преодолеть т. н. человеческий фактор. Бабушка, которая не может разобраться, как позвонить внуку через Viber, под руководством мошенников устанавливает на свой телефон программу удалённого доступа и лишается всех своих денег. Человек, убеждённый, что ему грозят реальные 20 лет тюрьмы за помощь террористам, без раздумий отдаёт все свои сбережения или берет большой кредит.

Специалисты рекомендуют не сохранять важные пароли в браузере и вообще в компьютере, не передавать их никому, перепроверять точный адрес сайта при совершении онлайн-покупок (аферисты могут подсунуть фальшивку, где название будет отличаться одним-двумя символами, незаметными непрофессионалу), защищать вход на важные сайты и соцсети сложными паролями (разными для разных банков), не переходить по незнакомым ссылкам в мессенджерах.

Психологи советуют поговорить с пожилыми родственниками, объяснить, что не надо никого спасать (в случае уловки с жертвой ДТП), рассказать им о самых распространённых схемах мошенников и проговорить, что конкретно делать, если они позвонят и начнут уговаривать или давить.

Также очень полезно постоянно обновлять свои знания о мошеннических схемах (они постоянно меняют тактику) и – что еще важнее – пройти ликбез в сфере юриспруденции. Например, узнать, что для обыска нужно специальное постановление, что видеообысков не бывает в природе, а настоящие следователи и сотрудники спецслужб не ведут 5-тичасовые беседы по телефону и никогда не звонят в Telegram, Viber, WatsApp, VK и так далее и не открывают уголовные дела через 5 минут после якобы взлома вашего онлайн-банка. Если вдруг силовики заинтересовались вашей персоной, то пригласят на личную встречу в своё ведомство.

Те, кто попался на удочку преступников, но смог вовремя увернуться и не отдать свои деньги, очень настоятельно рекомендуют никому и никогда не говорить коды из смс. Даже если очень требуют. А если звонят из каких-то служб насчёт якобы проверки счетчика или доставки посылок – самому перезванивать в электросети, газовикам или на почту и уточнять.

Ну и самый важный момент – если вдруг вам показалось, что происходит что-то не то или звонящий в целом как-то подозрительно себя ведёт (а многие жертвы говорили, что чувствовали это), значит, вам не показалось. Ваше подсознание уже уловило какие-то несостыковки. Просто ваши эмоции (страх и тревога) не дают сосредоточиться и осознать их. Самый лучший способ – сразу же класть трубку, а если мучают сомнения – позвонить родным, знакомым, может, поговорить с соседями или милицией. Они подскажут, что делать в таких случаях, а главное – развеют тревогу и беспокойство, в которое вас вогнали мошенники. 

Меланья Иванова