Микрозайм под макропроцент

Деньги в долг под необоснованно высокий процент. В народе это называют ростовщичеством, в капиталистическом мире - это микрофинансовая деятельность. В Приднестровье она регулируется только гражданским кодексом. Займ в отличие от кредита не считается банковским делом, поэтому эта сфера пока не регулируется Центробанком. Эту нишу уже успели занять некоторые предприимчивые граждане. Пробел в законодательстве позволяет им диктовать свои условия на этом рынке. Как за двадцать минут получить небольшую сумму на любой удобный срок под очень высокий процент и не оказаться в долговой кабале?

Рекламный билборд этой фирмы приковывает внимание не только пестрым дизайном, но и очень заманчивым предложением. Деньги взаймы. Ни справок о доходах, ни поручителей, ни залога. Из документов необходимо иметь при себе только паспорт. Двадцать минут - и деньги у тебя в кармане. Занять можно от 300 до 3 тысяч рублей. На срок от одного до тридцати дней.

Иван Михеенко, директор фирмы: «Наша организация занимается микрозаймами, которые мы выдаем как физическим, так и юридическим лицам. На основании, скажем так, нашего гражданского законодательства. Данный микрозайм выдается у нас на короткий срок. Поэтому он является микрозаймом, а не кредитом».

Получить заем можно практически в любом городе Приднестровья. Первый офис открыли в Бендерах. За два года филиалы фирмы появились почти во всех городах Приднестровья. В Тирасполе, Слободзее, Григориополе, Дубоссарах и Рыбнице. Быстро, удобно, доступно. Возможность получить деньги за короткий срок прельщает многих. Но мало, кто задумывается, во сколько обойдется им эта сделка.

Страсть к быстрым деньгам и экономическая безграмотность может привести к серьезным последствиям. При оформлении займа люди думают в первую очередь, как потратить деньги, а только потом о возврате долга.

Яркая реклама займа соблазнила жительницу Бендер. В целях конфиденциальности ее имя и фамилию не называем. Женщина на пенсии, но дома не сидит. Работает кондуктором в троллейбусе. Но денег на ее скромные запросы все равно не хватает.

Александра Браништи, начальник отдела правовой защиты Совета трудящихся Федерации профсоюзов: «У нее были на тот момент неуплаченные кредиты. И, оказавшись в нелегкой ситуации, она к нам обратилась за помощью. Потому что ей пришлось взять эти деньги в «Быстроденьги». Для погашения существующей задолженности по кредитам. Взяла она тысячу рублей, абсолютно не обратив внимания на сумму задолженности, которая будет в прогрессии расти».

В Федерации профсоюзов Приднестровья нам рассказали, как работающей пенсионерке ей установили минимальную ставку - два процента в день. Спустя пять месяцев с момента займа ее долг составлял – почти одиннадцать тысяч рублей. Через год это сумма достигнет трехсот тысяч рублей. В договоре, который она подписала, это обговаривалось. Почему женщина согласилась на микрозайм под макропроцент - неизвестно. От безысходности или просто не разобралась, не поняла, не прочла договор.

Виктор Добров, директор корпоративного бизнеса «Эксимбанка»: «Подобные микрозаймы в отличие от банковских имеют очень высокую процентную ставку, и очень сложную систему быстрорастущих штрафных санкций».

В офисе компании нам, как возможным клиентам, доходчиво объяснили и разъяснили реальную цену «быстрых денег». Берем тысячу рублей на месяц. Так как мы далеко не пенсионного возраста, для нас ставка - три процента в день. За это время к сумме займа набегут девятьсот рублей процентов. За срочность и доступность услуги мы заплатим одну тысячу девятьсот рублей. И с каждым месяцем эта сумма долга будет только увеличиваться согласно разработанной системе роста процента на процент. Через год придется вернуть почти миллион рублей. Каждому клиенту при заключении договора выдают таблицу роста процентов по займу, как памятку.

Кабальные процентные ставки законом не запрещены. Микрофинансовая деятельность или, как говорят в народе, ростовщичество в Приднестровье регулируется только Гражданским кодексом. Согласно ему, заем в отличие от кредита не является банковской деятельностью. Следовательно, никак не контролируется Приднестровским Республиканским Банком.

Виктор Добров, директор корпоративного бизнеса «Эксимбанка»: «На сегодняшний день, помимо банков, мы видим появление на этих рынках псевдокредитных организаций, которые начинают предоставлять микрозаймы физическим лицам. Чем они отличаются? Отличаются тем, что данные организации облекают кредитование в форму так называемых займов, чтобы уйти от необходимости лицензировать свою деятельность».

В Российской Федерации данная сфера контролируется и регулируется Центробанком.

Сергей Шакиров, соучредитель микрофинансовой организации: «Центробанк, который является регулятором на этом рынке, выставляет среднерыночные допустимые ставки по займам. То есть это вид деятельности в отличии от местного Приднестровья, от местного законодательства регулируется двумя законами: микрофинансовой деятельности и о потребительском кредите займе».

Приднестровский Республиканский Банк предпринял первые шаги для формирования полноценной инфраструктуры займа и потребительского кредитования, сегодня это понятие в правовом поле Приднестровья отсутствует. Разработали проекты закона о микрофинансовой деятельности и о микрофинансовых организациях.

Инна Голева, начальник юридического управления ПРБ: «Быстрыми темпами увеличивается кредитование населения. Объемы кредитов, предоставленных физическим лицам, с каждым годом увеличиваются и составляют 18,9% банковских активов. Вместе с тем, так же увеличивается объем операций по предоставлению займов не кредитными организациями».

Документ позволит определить порядок расчета полной стоимости займа. При этом она не должна превышать полную стоимость потребительского кредита более, чем на треть. Разработчики проекта также предусматривают и ограничение общего размера неустойки по договору. Данный законопроект поддержали в Правительстве и отправили на рассмотрение в Верховный Совет.

Павел Прокудин, председатель Правительства ПМР: «Трудно разобраться обычному неподготовленному гражданину со всеми этими хитростями банковского дела. Поэтому я считаю, что это очень полезная и правильная инициатива».

Микрофинансовая деятельность – это новая, пока не контролируемая ниша капитализма в Приднестровье. Приднестровский Республиканский Банк пока только пытается навести порядок в этом сегменте.

Деньги взаймы под большой процент - это путевка в долговую яму. Перед тем, как согласиться на условия займа, взвесьте ваши финансовые возможности и внимательно ознакомьтесь с документом. Ведь подпись под договором – значит ваше согласие играть по их правилам, которые с каждым днем становятся жестче. Возможно, ситуация изменится, если парламент примет соответствующий закон.