Дагестанский банк «Экспресс» обновил рекорд по объёму фиктивных вкладов — 7 миллиардов российских рублей

На этот раз недобросовестные банкиры использовали не срочные вклады, а карточные счета граждан

Кроме того, как сообщает интернет-портал «Ведомости», во время организации страховых выплат вкладчикам дагестанского банка «Экспресс» были выявлены фиктивные вклады. Об этом заявили Центральный банк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Представитель АСВ уточнил, что около 7 миллиардов российских рублей вкладов являются фиктивными, но отметил, что более 90% вкладчиков свои страховки получат. Обязательства появились на балансе банка в последние дни декабря 2012 года — банк учёл крупные суммы, якобы внесенные во вклады и на счета в банке, но подтверждающих документов временная администрация так и не получила.

Центральный банк и Агентство по страхованию вкладов объявили, что не будут включать обязательства банка перед такими вкладчиками в реестр страховых выплат без проведения детального анализа всех обстоятельств их возникновения, в том числе с привлечением правоохранительных органов. Выплаты реальным вкладчикам АСВ предварительно оценивает в 3,52 миллиарда рублей.

Напомним, Центробанк отозвал лицензию у «Экспресса», крупнейшей по активам кредитной организации Дагестана, в конце января. Поводом стало неисполнение федеральных законов и недостоверная отчётность. К тому же банк скрывал от регулятора потерю капитала. Банк противодействовал проверке ЦБ, а во время январских праздников в помещении архива банка случился пожар. С 8 января банк «Экспресс» сообщил на своём сайте, что в соответствии с ограничениями ЦБ приостановил обслуживание населения и выдачу наличных.

Это уже не первый случай появления в банках Дагестана фиктивных вкладов. Накануне отзыва лицензии у небольшого Трансэнергобанка объём вкладов вырос более чем в 100 раз — было открыто 6500 счетов на 4,8 миллиарда российских рублей. Представитель АСВ отмечал, что возбуждено и расследуется уголовное дело по факту попытки хищения средств Фонда обязательного страхования вкладов.

Если у Трансэнергобанка перед отзывом лицензии резко увеличились срочные депозиты физлиц, то основной рост вкладов у «Экспресса» пришёлся на остатки по текущим счетам, где сконцентрированы средства на дебетовых картах физлиц, указывает аналитик БКФ-банка Максим Осадчий.

За декабрь 2012 года они выросли втрое — с 2,8 миллиардов до 8,8 миллиардов российских рублей. В декабре 2011 года рост остатков составил лишь 26,7% — с 2 миллиардов рублей до 2,6 миллиардов российских рублей, сравнивает он: «Не исключено, что рост средств на карточных счетах физлиц в «Экспрессе» на 6 миллиардов рублей был такой же фикцией, как и рост депозитов физлиц в Трансэнергобанке». Он объясняет это попыткой обналичить средства с карт в банкоматах банков-партнёров.

Футбольный клуб «Анжи» из Махачкалы, который заключил с «Экспрессом» соглашение о сотрудничестве, не понёс существенных финансовых потерь в связи с отзывом лицензии у банка, так как использовал его лишь для расчётов с контрагентами, сообщило РИА Новости со ссылкой на представителя финансовой службы клуба. «Анжи» не хранит средств в этом банке, добавил он.

Отметим, «Экспресс» — коммерческий банк. Акционерами выступают 10 физлиц, которые владеют по 10% акций каждый. Финансовые показатели (РСБУ, 2012 год): активы — 21,8 миллиард рублей, капитал — 951 миллиард рублей, убыток — 1,1 миллиард рублей.