Приднестровский республиканский банк провел мониторинг коммерческих банков ПМР по итогам их работы в первом полугодии нынешнего года. Его результаты были опубликованы в «Вестнике ПРБ». Главный вывод аналитиков Центробанка таков: нестабильная общеэкономическая ситуация в республике привела к снижению объема частных вкладов, а также к ухудшению финансового состояния заемщиков и росту просроченной задолженности по кредитам.
Руководители коммерческих банков сошлись во мнении, что самым главным негативным фактором, влиявшим на работу кредитных учреждений в первом полугодии нынешнего года, стал кризис на валютном рынке. Что касается кредитных рисков, то практически всеми банкирами отмечено возросшее число обращений как физических, так и юридических лиц по поводу изменений условий погашения кредитов.
При этом спрос жителей республики на заемные средства в первые 6 месяцев заметно упал. Совокупный объем выданных кредитов стал минимальным за последние 7 лет. Одновременно, как отмечают аналитики ПРБ, наблюдался активный рост возврата ранее заимствованных средств.
Один из банков ужесточил условия выдачи розничных кредитов, в результате чего удовлетворялась только каждая пятая заявка. «Основной причиной отказов коммерческих банков по-прежнему являлась плохая кредитная история заемщиков. Чаще всего получению новых кредитов препятствовало наличие непогашенных обязательств в других банках. Кроме того, поводом для отрицательного решения по кредитной заявке могли послужить неоднократная смена места работы, отсутствие постоянного заработка, предоставление недостоверных сведений», - подчеркивают авторы обзора в «Вестнике ПРБ».
По словам специалистов Центробанка, в первом полугодии меньше стало и кредитных договоров, и объемов самих заимствований. Число кредитных договоров в рублях снизилось на 7,6% (до 66,4 тысяч), а в иностранной валюте – на 28,9% (до 15 тысяч).
Анализ показывает, что жители республики по-прежнему берут кредиты главным образом для решения повседневных проблем. Преобладают кредиты «до зарплаты», а также на покупку потребительских товаров и ремонт квартир.
В первой половине 2016 года больше всего заключалось среднесрочных кредитных договоров (на 1-3 года) – их больше половины. Затем идут договоры на срок до года, которых чуть более 25%. И только порядка 13% соглашений было подписано на срок свыше трех лет.
Авторы обзора в «Вестнике ПРБ» приводят средний размер краткосрочного кредита – он составил 3,3 тысячи рублей.
Если говорить, в свою очередь, о депозитном рынке, о вкладах, то спрос приднестровцев на этот вид банковских услуг оставался невысоким. На срочных депозитных счетах в иностранной валюте средства населения сократились на 7%, или более чем на 72 миллиона рублей. На 1 июля они составляли 960,5 миллионов рублей. Что же касается вкладов в приднестровских рублях, то здесь только один банк, повысив их привлекательность, смог нарастить объемы.
Теперь – несколько слов о кредитовании юридических лиц. По городам и районам республики рост объемов выданных кредитов отмечался здесь двумя банками только в Тирасполе и Рыбнице. «В остальных административно-территориальных единицах повышательная динамика в данном секторе была зафиксирована в единичных случаях», - отмечают аналитики Центробанка.
При этом процент положительных решений при выдаче кредитов оставался на достаточно высоком уровне: в трех банках кредитные заявки более 90% соискателей были удовлетворены. Исключением стал один банк, где кредит удалось получить только половине заявителей.
В основном заемщиками выступали представители малого и среднего бизнеса, хотя большая часть кредитных ресурсов (более двух третей) доставалась, конечно, крупным предприятиям. Но один из банков в первой половине нынешнего года ориентировался на работу именно с малыми и средними предпринимателями - доля таких клиентов там превышала 90%.
В целом к 1 июля количество кредитных договоров, заключенных с юридическими лицами, составило 1163, что на 4,2% меньше того уровня, который был на начало года, отмечается в «Вестнике ПРБ». Практически половина этих договоров подписана на срок от 1 до 3 лет. Удельный вес краткосрочных договоров (до 1 года) составил около 30%, а долгосрочных – менее 20%.
Главное, на что брались займы, - это пополнение оборотных средств предприятий. Спрос на долгосрочные кредиты, направляемые на финансирование проектов развития, был слабым.
По словам аналитиков Центробанка, ухудшение финансового состояния предприятий не позволяло многим из них своевременно рассчитываться по своим обязательствам перед банками. На конец июня было просрочено более 5% общей задолженности юридических лиц. Возросло и число их обращений по поводу реструктуризации кредитов, отсрочки платежей.
Эпизодический, довольно редкий характер носило кредитование индивидуальных предпринимателей. Кредиты им выдавали два банка. За полгода было заключено всего 19 договоров на сумму 1,3 миллиона рублей. Для сравнения – счета в коммерческих банках республики имеют 3,3 тысячи индивидуальных предпринимателей. Правда, по трети этих счетов движения в первой половине нынешнего года не было.
Павел Уваров.
