Главный вывод, к которому приходят аналитики Центробанка, – углубление негативных процессов в макроэкономике сказалось на работе всех банков ПМР. Среди основных факторов, отрицательно повлиявших на деятельность банков в первые три квартала нынешнего года, – падение объёма кредитования, снижение числа вкладов, ухудшение платёжной дисциплины заёмщиков, отток средств со счетов как предприятий, так и граждан. Эти средства в период с января по сентябрь сократились почти на 400 миллионов рублей, или на 10%.
По данным на октябрь, клиентами банков были более 12 тысяч юридических лиц. Более трети из них – торговые организации, ещё 10% – промышленные и строительные предприятия, а также агрофирмы. Остальная доля приходится на сферу услуг и бюджетную сферу.
В 2015 году серьёзно сократился объём кредитования предприятий. По словам специалистов ПРБ, в первые три квартала он находился на минимальном уровне за последние 7 лет. Это характерный показатель самочувствия приднестровской экономики.
Снижение масштабов кредитования происходило на фоне ухудшения платёжеспособности заёмщиков. Так, просроченная задолженность юридических лиц по кредитам увеличилась практически в два раза.
В этом году предприятия в основном брали деньги в банках на краткосрочные цели: на поддержание текущей деятельности, на пополнение оборотных средств. При этом, как отмечается в «Вестнике ПРБ», произошло сокращение средне- и долгосрочных заимствований.
«Уменьшилось количество обращений за кредитами на цели приобретения основных средств и финансирования проектов долгосрочного развития. Удельный вес таких договоров в отчётном периоде составил в большинстве банков не более 8% в количественном и 3% в денежном выражении», - подчёркивается в мониторинге. Этот показатель тоже свидетельствует о финансово-экономическом положении предприятий республики.
Если говорить о физических лицах, жителях ПМР, то на них сегодня приходится большое количество банковских счетов – в общей сложности более 447 тысяч. Это на 38 тысяч больше, чем на начало года. Такой рост связан, в том числе, с развитием платёжных систем.
В то же время население республики в январе-сентябре чаще изымало средства со счетов, чем сохраняло их там. Из-за падения уровня жизни приднестровцев меньше в целом стало размещаться и вкладов (хотя в ПМР есть отдельные банки, все-таки увеличившие в 2015 году объем депозитов).
Спрос населения на долгосрочные депозиты упал почти втрое. Доля вкладов, сделанных на срок более 3 лет, в первые 9 месяцев нынешнего года была очень невелика – она составила менее 1% в количественном и 8% в денежном выражении. Вкладчики опасаются политической и экономической неопределённости вокруг ПМР.
Изъятие частных вкладов в январе-сентябре более чем в 43% случаев было досрочным. По некоторым коммерческим банкам, как отмечается в мониторинге, этот показатель достиг 55-60%.
Одновременно жителям республики в первые три квартала 2015 года было выдано и меньше банковских кредитов. «Объём средств, привлеченных физическими лицами в коммерческих банках, уменьшился по сравнению с показателем января-сентября 2014 года на 46,3%», – констатирует «Вестник ПРБ».
Согласно статистике, приднестровцы достаточно часто брали кредит «до зарплаты», а также на покупку различных товаров. Гораздо реже целью кредитования были приобретение жилья или автомобиля (менее 3% договоров), оплата обучения или отдыха (менее 1% случаев).
В мониторинге отмечается, что в 2015 году выросло число случаев, когда люди, столкнувшись с материальными трудностями, обращались в банк с просьбой о реструктуризации кредитов. Банки шли навстречу – увеличивали срок погашения, в ряде случаев снижали процентную ставку, списывали неустойки, давали кредитные каникулы, то есть откладывали выплаты по кредиту.
Если говорить о прогнозах руководителей банков, то они, согласно данным мониторинга, сдержанные. В то же время абсолютное большинство руководителей не предвидят каких-либо резких, в том числе и негативных изменений в финансовом положении банка. «Это гарантирует относительную стабильность банковского сектора ПМР в ближайшей перспективе», - подытоживают аналитики ПРБ.
Павел Уваров
