В ПРИДНЕСТРОВЬЕ РАЗРАБАТЫВАЮТ ПОРЯДОК И ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
В рамках реализации Государственной
программы развития и поддержки малого предпринимательства в Приднестровской
Молдавской Республике на 2010-2012 годы в Верховный Совет ПМР направлен на
рассмотрение проект Закона «О льготном кредитовании субъектов малого
предпринимательства». Следует отметить, что данный документ и прописанные в нём
нормы актуальны и остро необходимы предпринимателям, не имеющим возможности
получить кредит для развития своего бизнеса.
Закон «О льготном кредитовании субъектов малого предпринимательства» определяет правовые и организационные основы формирования и расходования средств специально созданного Фонда содействия кредитованию малого предпринимательства в Приднестровье.
В качестве механизма финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства Законом предусмотрена двухуровневая процедура кредитования: с участием Фонда и кредитных организаций, непосредственно осуществляющих оценку рисков и выдачу кредита. Кредитование осуществляется посредством предоставления Фондом займов кредитным организациям для последующего кредитования субъектов малого предпринимательства.
Согласно документу, выдать кредит может любой зарегистрированный в установленном порядке и осуществляющий свою деятельность на территории Приднестровья коммерческий банк, заключивший с Фондом соглашение о партнерском сотрудничестве.
Согласно закону, совокупный объем кредитов, предоставляемых банком одному субъекту малого предпринимательства, не может превышать сумму, эквивалентную 35000 евро по официальному курсу Приднестровского республиканского банка, установленному на день предоставления кредита или первого транша. Кредитование производится в рублях ПМР. Ставка для конечного потребителя – не более 7% годовых. Кредитная организация не вправе изменять процентную ставку по выданным кредитам. Субъекты малого предпринимательства погашают основной долг валютой, указанной в договоре, кредитная организация – рублями ПМР.
Заявки на предоставление кредитов подаются предприятиями малого бизнеса в коммерческие банки, в которых они обслуживаются. Но кредиты предоставляются только тем, кто отвечает обязательным требованиям, прописанным в разработанном Законе. В первую очередь, субъекты малого предпринимательства должны быть зарегистрированы в соответствии с действующим законодательством ПМР, а также предоставить кредитной организации бизнес-план с указанием цели получения кредита, обоснованием возможного экономического эффекта от его использования по выбранному направлению деятельности.
Получить кредит смогут юридические лица, осуществляющие хозяйственную деятельность не менее 6-ти месяцев до обращения в банк за кредитом, индивидуальные предприниматели – не менее 3 месяцев.
Кроме этого, субъекты малого предпринимательства должны быть с хорошей репутацией: стабильно работающими, платёжеспособными. В течение последних двух лет (либо меньшего времени, в зависимости от срока начала деятельности), предшествующих дате обращения за получением кредита, в их отношении, не применялись процедуры банкротства, а также финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действий лицензии. Также у хозяйствующего субъекта не должно быть задолженностей по налоговым и иным обязательным платежам.
Документом предусматривается, что займы банкам для кредитования субъектов малого предпринимательства предоставляются Фондом сроком до 2 лет. Кредитные договоры с субъектами малого предпринимательства заключаются на срок не менее 3 месяцев и не более 2 лет. Участие субъекта малого предпринимательства в реализации проекта собственными средствами обязательно в объеме не менее 30% от стоимости проекта. При этом указанные денежные средства должны быть в обязательном порядке зарезервированы на отдельном счете в кредитной организации, которой будет выдан кредит в соответствии с положениями законопроекта. Погашение суммы основного долга и оплата процентов осуществляются ежемесячными либо ежеквартальными платежами.
В проекте закона прописано, что обеспечением обязательств является залог имущества, в том числе и приобретаемого в рамках реализации проекта, а также поручительства и банковские гарантии.
Рассмотрение на конкурсной основе заявок субъектов малого предпринимательства на получение кредитов и отбор наиболее эффективных проектов осуществляется наблюдательным советом Фонда по представлению дирекции Фонда. При выборе конечного заемщика используется индивидуальный подход с учетом оценки возможных рисков. Заседания наблюдательного совета Фонда по рассмотрению заявок субъектов малого предпринимательства на получение кредитов являются открытыми.
Как говорится в Законе, за счет возврата средств первого этапа кредитования осуществляется последующее кредитование в пределах остатков средств. При этом первоочередное право на получение кредита предоставляется субъектам малого предпринимательства, исполнившим своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией и эффективно реализовавшие свои проекты.
Решение о предоставлении кредита субъекту малого предпринимательства принимает наблюдательный совет Фонда, он же вправе отказать в кредите.
Основаниями отказа могут быть несоответствие субъекта малого предпринимательства требованиям, предусмотренным пунктами закона; наличие альтернативных более эффективных проектов в аналогичных отраслях экономики; несогласие субъекта малого предпринимательства на предоставление кредита на условиях, предусмотренных законопроектом.
Контроль за использованием кредита в пределах своих полномочий и обязанностей ведут как Фонд, так и кредитная организация. Кредитные организации ежемесячно представляют в Фонд информацию о ходе реализации кредитуемых проектов – реестр и справку о наличии имущества, находящегося в залоге (с приложением к ней копий заключенных договоров залога).
Также законопроектом прописаны порядок документального оформления кредитования субъекта малого предпринимательства, меры, применяемые в случае неисполнения (либо ненадлежащего исполнения) кредитного договора, порядок исполнения обязательств кредитных организаций перед Фондом.
Кроме этого, в документе указано, что к Фонду с предложениями о финансировании мероприятий по созданию и развитию инфраструктуры поддержки малого предпринимательства вправе обратиться уполномоченные исполнительные органы государственной власти.