МЕХАНИЗМ КРЕДИТОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИЙ АПК ОПРЕДЕЛЕН
Сегодня Президент ПМР Игорь Смирнов провел совещание по вопросам кредитования приднестровских аграриев из средств гуманитарной помощи, выделенной российским правительством. На совещание были приглашены и.о. Председателя Приднестровского Республиканского банка Алексей Мельник, представители Верховного Совета, члены Кабинета Министров ПМР.
19 марта на заседании Банковского Совета Центрального банка утверждено временное положение о порядке кредитования хозяйствующих субъектов агропромышленного комплекса ПМР. Приводим его текст полностью.
ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ КРЕДИТОВАНИЯ ХОЗЯЙСТВУЮЩИХ СУБЪЕКТОВ АГРОПРОМЫШЛЕННОГО КОМПЛЕКСА ПРИДНЕСТРОВСКОЙ МОЛДАВСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
Настоящее Временное положение о порядке кредитования хозяйствующих субъектов агропромышленного комплекса Приднестровской Молдавской Республики (далее - Положение) разработано в целях реализации Постановления Верховного Совета ПМР «О некоторых особенностях порядка распределения помощи Российской Федерации для предоставления технических кредитов в целях оказания поддержки хозяйствующим субъектам агропромышленного комплекса Приднестровской Молдавской Республики» №1394 от 27 февраля 2008 года.
I. Основные положения
1.1. Настоящее положение регулирует отношения, возникающие между Приднестровским республиканским банком (далее - ПРБ), кредитными организациями, хозяйствующими субъектами агропромышленного комплекса Приднестровской Молдавской Республики по вопросам кредитования агропромышленного комплекса Приднестровской Молдавской Республики.
Положение строится на основе законодательства Приднестровской Молдавской Республики, сложившейся международной практики, а также принципов, определяемых Постановлением ВС ПМР №1394 от 27 февраля 2008 года.
1.2.Основными принципами реализации Постановления являются:
1.2.1.Обеспечение равного доступа хозяйствующих субъектов агропромышленного комплекса Приднестровской Молдавской Республики, соответствующих критериям к конкурсу проектов и, в конечном итоге, получению денежных средств.
1.2.2. Открытость процедур предоставления кредитов.
1.3.Основными целями реализации Положения являются:
1.3.1. Обеспечение прозрачного механизма распределения помощи Российской Федерации на основе двухуровневой системы кредитования.
1.3.2. Обеспечение адекватного расширения и модернизации производственной базы хозяйствующих субъектов агропромышленного комплекса Приднестровской Молдавской Республики.
1.3.3. Достижение эффекта возобновляемого финансирования хозяйствующих субъектов агропромышленного комплекса Приднестровской Молдавской Республики за счет возврата выданных ранее ресурсов.
1.4. Основные задачи Положения:
1.4.1. Адекватная оценка рискованности представляемых на рассмотрение проектов и отбор участников.
1.4.2. Обеспечение механизма предоставления кредитных ресурсов кредитным организациям в целях последующего кредитования хозяйствующих субъектов агропромышленного комплекса Приднестровской Молдавской Республики.
1.5. В целях реализации настоящего Положения хозяйствующими субъектами агропромышленного комплекса Приднестровской Молдавской Республики (далее - организациями АПК) признаются организации, индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство сельскохозяйственной продукции и в том числе в комплексе с ее первичной и последующей (промышленной) переработкой (в том числе на арендованных основных средствах), а также крестьянские (фермерские) хозяйства в соответствии с Законом ПМР «О крестьянском (фермерском) хозяйстве».
II. Условия кредитования
2.1. В качестве механизма финансовой поддержки организаций АПК используется двухуровневая процедура кредитования организаций АПК с участием кредитных организаций строго на цели приобретения организациями АПК новых основных средств, адаптированных к технологиям, применяемым в ПМР, и/или закладки многолетних насаждений.
2.2. Первичный отбор заявленных организациями АПК проектов осуществляет кредитная организация, которая несет ответственность за проведение банковской экспертно-аналитической работы при выборе проекта и риски, возникающие в ходе реализации проекта кредитования.
2.3. После получения заявления на предоставление кредита от кредитной организации ПРБ:
2.3.1. направляет Банковскому Совету, в целях определения стратегии направления кредитных ресурсов, информацию о полученных Заявлениях с указанием перечня организаций АПК, целей, объемов, сроков кредитования, а также кредитных организаций, отобравших проекты, с приложением информации о соответствии/несоответствии кредитных организаций требованиям настоящего Положения;
2.3.2. проверяет полноту предоставленных документов на соответствие настоящему Положению и передает Банковскому Совету ПРБ для принятия решения.
2.4. Решение о предоставлении кредитных ресурсов в рамках настоящего Положения принимает Банковский Совет ПРБ. При выборе конечного заемщика используется индивидуальный подход с учетом оценки возможных рисков.
2.5. Кредитование кредитных организаций и организаций АПК осуществляется на принципах платности, срочности, возвратности. За счет возврата средств первого этапа кредитования будет осуществляться последующее кредитование в рамках настоящего Положения. При этом первоочередным правом на получение кредита будут пользоваться организации АПК, исполнившие своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией и эффективно реализовавшие свои проекты.
2.6. Обязательные условия кредитования:
2.6.1. Кредиты кредитным организациям, в целях последующего кредитования организаций АПК, предоставляются ПРБ необеспеченными в соответствии с действующим законодательством сроком до 5 лет. В качестве надлежащего исполнения обязательств перед ПРБ кредитной организацией предоставляется безотзывное распоряжение о списании денежных средств в безакцептном порядке с корреспондентских счетов кредитной организации, открытых в ПРБ и банках - нерезидентах. При этом кредитная организация обязуется произвести в течение 3-х банковских дней пополнение своих счетов, по которым предоставлено ПРБ распоряжение о списании денежных средств, в случае наличия на счетах сумм меньших, чем предъявленные требования ПРБ. Кредитные ресурсы предоставляются на условиях невозобновляемой кредитной линии или посредством выдачи разового кредита.
2.6.2. Участие организации АПК в реализации проекта собственными средствами обязательно в объеме не менее 20% от стоимости проекта. При этом указанные денежные средства должны быть в обязательном порядке зарезервированы на отдельном счете в кредитной организации.
2.6.3. Погашение суммы основного долга осуществляется ежемесячными, ежеквартальными платежами. Возможна отсрочка платежа по погашению основной суммы кредита до 12 месяцев с даты выдачи денежных средств при предоставлении кредита разовым способом или с даты выдачи первого транша кредита при выдаче кредитных ресурсов на условиях невозобновляемой кредитной линии. При погашении организацией АПК основной суммы кредита, кредитная организация обязана не позднее дня, следующего за днем погашения основной суммы кредита, исполнить свои обязательства перед ПРБ. Кредитная организация не вправе изменять срок действия кредитного договора.
2.6.4. Объем кредита, предоставляемого кредитной организацией одной организации АПК, должен не превышать сумму, эквивалентную 500 000 долларов США.
2.6.5. Валюта кредитования – рубль Российской Федерации.
2.6.6. Ставка для конечного потребителя – не более 5% годовых (с учетом ставки МБК – 0,01% годовых).
2.6.7. Валюта погашения основного долга:
а) организацией АПК – в соответствии с договорными отношениями;
б) кредитной организацией – рубль РФ.
2.6.8. Обеспечением обязательств организации АПК перед кредитной организацией является залог приобретаемого в рамках реализации проекта имущества, при этом стоимость залогового имущества должна составлять сумму, равную сумме предоставленного кредита и сумме собственных средств организации АПК в размере 20% от стоимости проекта и (или) право пользования земельным участком, используемым под закладку многолетних насаждений, в случае кредитования под закладку многолетних насаждений.
2.6.9. Оплата процентов - осуществляется ежемесячными, ежеквартальными платежами, с возможной отсрочкой, но не более 6 месяцев с даты выдачи денежных средств при предоставлении кредита разовым способом или с даты выдачи первого транша кредита при выдаче кредитных ресурсов на условиях невозобновляемой кредитной линии. Кредитная организация не вправе изменять процентную ставку по выданным кредитам.
2.7. Классификация ссудной задолженности осуществляется кредитными организациями в соответствии с нормативными требованиями ПРБ. Объявляется мораторий на применение ПРБ мер воздействия за:
а) формирование не в полном объеме резерва на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности по кредитам, предоставленным в рамках настоящего Положения заемщикам - организациям АПК;
б) включение в расчет собственного капитала кредитной организацией суммы фактически сформированного не в полном объеме фонда риска в связи с неформированием его по кредитам, предоставленным в рамках настоящего Положения организациям АПК;
в) не уменьшение собственного капитала кредитной организации на величину недосозданного фонда риска на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности по кредитам, предоставленным в рамках настоящего Положения организациям АПК.
III. Порядок отбора кредитных организаций и механизм их кредитования
3.1. В рамках двухуровневой процедуры кредитования, исходя из заявления кредитной организации и с учетом требований настоящего Положения, Банковский Совет ПРБ определяет для каждой кредитной организации объем выдачи кредитных ресурсов.
Объем выдачи кредитных ресурсов определяется, исходя из финансового состояния кредитной организации, совокупности отобранных Банковским Советом ПРБ проектов организаций АПК, заявленных кредитной организацией.
3.2. Кредитные организации, участвующие в реализации настоящего Положения должны соответствовать следующим основным критериям:
3.2.1. Размер совокупных требований ПРБ к кредитной организации, включая испрашиваемый кредит, не должен превышать размер собственного капитала кредитной организации. Настоящее требование не распространяется на ЗАО «Приднестровский Сберегательный банк».
3.2.2. Отсутствие санкций в виде запрета на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, либо приостановления действия лицензии на осуществление банковских операций.
3.2.3. Прогнозные значения установленных ПРБ обязательных нормативов с учётом испрашиваемых кредитов, не превысят нормативные значения.
3.3. В целях получения кредитных ресурсов кредитная организация направляет в ПРБ разовое заявление на предоставление кредита по форме приложения №1 к настоящему Положению.
Кредитная организация, не изъявившая желание участвовать в реализации Положения, направляет в ПРБ официальный отказ.
3.4. В случае отказа кредитной организации от участия в кредитовании организаций АПК, организации АПК предоставляется право направлять заявки в ЗАО «Приднестровский Сберегательный банк».
3.5. В случае если проект отобран Банковским Советом ПРБ, но обслуживающая кредитная организация не соответствует требованиям настоящего Положения, ПРБ резервирует денежные средства под данный проект и предлагает организации АПК обратиться в кредитную организацию, участвующую в реализации настоящего Положения.
3.6. Принятое Банковским Советом ПРБ решение о выдаче кредита кредитной организации в целях кредитования отобранного проекта организации АПК в рамках Положения, направляется в течение трех рабочих дней. Решение Банковского Совета ПРБ об отказе в выдаче кредита не мотивируется.
3.7. Кредитные ресурсы зачисляются на корреспондентский счет кредитной организации, открытый в ПРБ. Оплата контрактов организаций АПК по кредитуемым проектам осуществляется кредитной организацией с корреспондентских счетов, открытых в ПРБ.
Выдача сумм кредита производится ПРБ после предоставления кредитной организацией следующих документов:
а) подтверждающих факт резервирования собственных средств и оплаты организацией АПК не менее 20% стоимости кредитуемого проекта;
б) письменной заявки с обязательным приложением документов (контрактов, договоров, платежных документов на перечисление денежных средств как кредитной организации, так и организации АПК, и др.), подтверждающих целевое использование организацией АПК кредитных ресурсов в рамках кредитуемого проекта. При этом кредитная организация обязана не позднее следующего рабочего дня с даты получения кредита (транша) предоставить в ПРБ сведения и документы, подтверждающие целевое использование кредитных ресурсов организацией АПК.
3.8. Кредитная организация не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязанности по договорам, заключенным в рамках настоящего Положения, другому лицу без согласия Банковского Совета ПРБ.
IV. Требования по отбору кредитными организациями потенциальных заемщиков – организаций АПК.
4.1. Для получения кредита в рамках Положения организации АПК должны соответствовать следующим критериям:
4.1.1. Зарегистрированы на территории ПМР и осуществляют хозяйственную деятельность в области агропромышленного производства не менее одного года до даты подачи заявления на получение кредита.
4.1.2. Первоочередное право на получение кредитов имеют организации АПК:
а) ранее, в период с 2005 года, не получавшие возмещения из республиканского бюджета ставки рефинансирования;
б) не имеющие задолженности по начисленным в 2006 году платежам перед бюджетами всех уровней;
в) руководителями и/или учредителями (акционерами/участниками) которых не являются депутаты Верховного Совета ПМР, члены Кабинета Министров ПМР, Главы государственных администраций ПМР, их супруги и близкие родственники.
V. Контроль за реализацией настоящего Положения
5.1. ПРБ и кредитные организации, в пределах полномочий и обязанностей, установленных настоящим Положением, осуществляют систематический контроль, мониторинг, анализ результатов и эффективности реализации настоящего Положения.
5.2. ПРБ на всех стадиях реализации настоящего Положения применяет следующие формы и методы контроля:
5.2.1. Контроль за деятельностью кредитных организаций путем проведения текущего мониторинга их деятельности, включающего анализ финансовой отчетности.
5.2.2. Первичный контроль за целевым использованием средств, заложенным в самом механизме предоставления кредитных ресурсов.
5.2.3. Текущий контроль за использованием кредитных ресурсов кредитными организациями. Кредитные организации ежемесячно предоставляют в ПРБ информацию о ходе реализации кредитуемых проектов - реестр по форме приложения № 2 к настоящему Положению и Справку о наличии имущества, находящегося в залоге, оформленную по форме Приложения № 3, к настоящему Положению, с приложением к ней копий заключенных договоров залога.
5.3. Кредитная организация на всех стадиях реализации настоящего Положения и в период действия кредитного договора применяет следующие формы и методы контроля:
5.3.1. Проведение плановых/внеплановых мероприятий по мониторингу и контролю целевого использования кредитных ресурсов, предоставленных кредитными организациями в рамках реализации настоящего Положения, в том числе по месту фактического нахождения организации АПК.
5.3.2. Систематический мониторинг в соответствии с внутренним регламентом кредитной организации, кредитного проекта организации АПК, который включает процесс непрерывного наблюдения за финансовым состоянием организации АПК, реализацией кредитного проекта на протяжении всего периода действия кредитного договора, наличием имущества, находящегося в залоге.
По результатам мониторинга кредитного проекта организации АПК кредитная организация составляет отчет о финансовом состоянии предприятия, отчет о результатах мониторинга кредитного продукта, акты осмотра залогового имущества, справки о наличии имущества, находящегося в залоге. Данные формы отчетности предоставляются в ПРБ по требованию.
Отчет о финансовом состоянии организации АПК за отчетный квартал/год должен обязательно содержать оценку кредитной организацией платежеспособности и финансовой устойчивости предприятия в виде выводов на предмет своевременности погашения кредита и оплаты процентов за пользование предоставленными кредитными ресурсами, а также анализ причин изменения показателей и влияния реализуемого проекта на эффективность хозяйственной деятельности организации АПК.
Мониторинг кредитного продукта должен содержать качественный сравнительный анализ с проектом и отражать целевое расходование организацией АПК кредитных ресурсов, полученных в рамках настоящего Положения, с указанием дат оплаты за приобретаемые в рамках кредитного проекта основные средства и их поступления.
Справка о наличии имущества, находящегося в залоге и акты осмотров (проверки наличия) залогового имущества должны быть составлены соответственно по форме Приложения № 3 и № 4 к настоящему Положению.
VI. Заключительные и переходные положения
6.1. Настоящее Положение вступает в силу по истечению семи дней со дня официального опубликования в средствах массовой информации.
6.2. ПРБ вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по заключенным в рамках настоящего Положения кредитным договорам другому уполномоченному лицу в соответствии с действующим законодательством, без согласия кредитной организации.